Jak fungují kreditní karty?

Vyslán : 24. 5. | 2. května 2024

Získávání – a používání – kreditních karet je nezbytnou součástí každé body a míle strategie, přesto je stále obklopuje spousta strachu. A to je pochopitelné. Většina z nás byla v té či oné chvíli poučena, že kreditní karty jsou špatné. Často jsou synonymem dluhu, což může být vysilující.

Kreditní karty však obsahují mnohem více než jen dluhy. Když je pochopíte a budete je používat zodpovědně, jejich odměny a výhody vám mohou odemknout svět.

nejlevnější prázdninová města

Proto jsem dnes chtěl rozptýlit strach z cestovních kreditních karet tím, že přesně vysvětlím, jak kreditní karty fungují. Když porozumíte systému, budete mnohem blíže k tomu, aby fungoval pro vás!

Obsah

• Jak vlastně fungují kreditní karty?
• Jak začít používat kreditní karty
• Výběr kreditní karty
• Běžné výhody cestovní kreditní karty
• FAQ o kreditních kartách

Jak vlastně fungují kreditní karty?

Kreditní karty vám umožňují půjčit si peníze od bank, které následně splatíte. V podstatě usnadňují krátkodobou půjčku. Když otevřete kreditní kartu, dostanete a úvěrový limit , což je limit, do kterého můžete utratit. Každý měsíc pak můžete utratit tolik, kolik vám limit dovolí.

Pokud tyto peníze vrátíte na konci měsíce, nehrozí vám žádná sankce. Vaše půjčka je splacena a příští měsíc můžete znovu utrácet až do výše uvedeného limitu.

Pokud kartu do konce měsíce nesplatíte, bude vám účtován úrok ze zbývající částky. Velký zájem (pravděpodobně kolem 20 %).

Klíčem k získávání bodů a mil pomocí kreditních karet je nikdy neutrácet více peněz, než ve skutečnosti máte, i když je váš kreditní limit vyšší. Chcete v zásadě používat svou kreditní kartu jako debetní kartu, utrácet pouze to, co si skutečně můžete dovolit, a poté každý měsíc zaplatit celý zůstatek. Tím se vyhnete vysokým úrokům.

Při použití tímto způsobem mohou být cestovní kreditní karty neuvěřitelným nástrojem pro vydělávání bezplatných letů, cestovních výhod a pobytů v hotelu – a to vše bez utrácení peněz navíc. Jednoduše si kupte potraviny, benzín, večeře – cokoliv, za co obvykle utrácíte peníze – pomocí cestovní kreditní karty a splácejte zůstatek každý měsíc. Udělejte to a můžete si užívat všechna pozitiva (cestování zdarma) bez negativ (vysoké úrokové sazby). Zlepšíte si také svou bonitu, což vám může pomoci, pokud byste někdy potřebovali udělat velký nákup.

Používáním systému tímto způsobem můžete získat spoustu bezplatných letů, hotelových pokojů, dovolených a dokonce i cash back. Nejlepší ze všech? Nikdy nebylo snazší získávat body. Nyní můžete dokonce získávat body za pronájem!

Jak začít používat kreditní karty

Pokud s používáním kreditních karet teprve začínáte, možná nemáte příliš kreditní historii a nemusíte být schváleni nejlepší cestovní karty . Pokud je to váš případ, budete chtít pracovat na zlepšení svého kreditu.

Pro začátek doporučuji získat zabezpečenou kreditní kartu. To je, když zaplatíte zůstatek předem (obvykle několik set dolarů), který se pak stane vaším úvěrovým limitem. Můžete utratit až tuto částku a splatit ji, čímž společnostem vydávajícím kreditní karty ukážete, že jste odpovědným uživatelem úvěru.

Capital One a Bank of America mají zajištěné karty, které vám pomohou získat úvěr. Můžete si také ověřit u své místní banky nebo družstevní záložny, zda nabízí nějaké možnosti (mnozí ano). Další návrhy naleznete v tomto seznamu .

Dalším způsobem, jak zlepšit své skóre, je požádat, abyste se stali autorizovaným uživatelem karty někoho s dobrým kreditem. To může pomoci vašemu skóre, i když mějte na paměti, že tato osoba bude mít na háku rovnováhu. Udělejte to pouze s někým, komu důvěřujete, a nezrazte tuto důvěru tím, že byste mu nechali účet nebo poškodili jeho kreditní skóre!

Ať už pracujete na zlepšení svého skóre, jak bude stoupat, budete moci žádat a být schváleni pro nezabezpečené karty, které jsou obvykle tím, co si myslíte o kreditní kartě. Pravděpodobně budete chtít začít s cestovní karty bez poplatků jak si osvojíte hru s body a mílemi.

Výběr kreditní karty

Neexistuje žádná dokonalá kreditní karta, pouze ta správná kreditní karta pro vás. Každý má jiné cíle, takže nejprve si budete chtít určit ten svůj, abyste mohli zjistit, která karta vás tam dostane. Nemít cíl je jedním z nich největší bodové a mílové chyby můžete udělat, protože vás nechá bez vedení, jako loď bez kormidla.

Chcete, aby vaše body pokryly váš hotelový pobyt na svatbu vašeho přítele příští léto? Nebo možná chcete bezplatné lety do Mexika na zimní útěk. Možná vám záleží na tom, aby vaše cestování bylo pohodlnější a chcete víc prémiová karta která nabízí výhody, jako je přístup do letištního salonku.

Ať je to jakkoli, je tu pro vás karta.

Zde je několik klíčových věcí, na které byste se měli při výběru karty zaměřit:

1. Obrovská uvítací nabídka – Tyto nabídky, známé také jako bonusy za registraci, jsou rychlou cestou k mnoha bodům v relativně krátkém časovém období. Když po otevření karty utratíte určitou částku peněz, získáte najednou spoustu bodů. Například odemknutí 60 000 bodů, pokud během prvních tří měsíců od získání karty utratíte 3 000 USD, je standardní formát uvítací nabídky, který uvidíte často. Pro informaci, tento počet bodů by se mohl zhruba rovnat zpátečnímu ekonomickému letu z USA do Evropy, takže tyto vítané nabídky by neměly být ignorovány. Jsou nejrychlejším způsobem, jak získat body a míle při prvním startu.

2. Kategorie získávání bonusů – Jedná se o kategorie, ve kterých získáte více bodů než jen jeden bod za utracený dolar (výchozí nastavení pro většinu karet). Například, Bilt kartu nabízí 3x body za dolar utracený za jídlo, 2x body za dolar utracený za cestování a 5x body za Lyft. Pokud velká část vašich výdajů spadá do těchto kategorií, můžete vidět, jak snazší je nasbírat body, než kdybyste za každý utracený dolar dostávali pouze 1x bod. Nikdy nepřijímejte jeden bod za každý utracený dolar. Hledejte alespoň dva.

3. Cestovní výhody, které skutečně využijete – Cestovní karty se neustále snaží navzájem překonávat přidáváním různých výhod. Ujistěte se, že karta, kterou si vyberete, má výhody, které skutečně využijete! Osobně upřednostňuji přístup do salonku, bezplatná odbavená zavazadla a přednostní nástup (na mém kreditní karty leteckých společností ), bezplatné hotelové pobyty (na mém hotelové kreditní karty ) a žádné zahraniční transakční poplatky (nikdy byste neměli získat kartu, která tyto poplatky účtuje). Vaše priority se však mohou lišit, takže najděte kartu, která vám vyhovuje.

Pro podrobnější pohled na výběr kreditní karty zamiřte na můj vyhrazený příspěvek na toto téma .

Společné výhody cestovní kreditní karty

Kreditní karty s cestovními odměnami přicházejí s řadou výhod zaměřených na cestovatele. Obecně platí, že čím vyšší je roční poplatek, tím více výhod získáte, ačkoli i karty bez poplatků přicházejí s určitými odměnami a výhodami.

Zde jsou některé odměny a výhody, které můžete očekávat od většiny cestovních kreditních karet:

hostel oaxaca

• Žádné zahraniční transakční poplatky (to znamená, že při používání karty mimo USA nebudete muset platit další poplatek)
• Cestovní pojištění a ochrana (vždy si přečtěte drobným písmem, abyste přesně věděli, na co se vztahuje)
• Kategorie výdělku bonusů (nejběžnější jsou stravování a cestování)
• Schopnost převést své body cestovním partnerům (vyměnit je za bezplatné lety a pobyty v hotelu)

Zatímco mnoho lidí se zpočátku zdráhá platit roční poplatek, karty s poplatky vám poskytují více výhod, které mohou výrazně převážit roční náklady. Kromě výše uvedených výhod karty s vyššími poplatky také obvykle zahrnují:

• Bonusové kategorie s vyšší mírou výdělku (takže můžete rychleji nasbírat body)
• Vstup do letištního salonku
• Vrácení poplatku za Global Entry a TSA PreCheck
• Kredity na cestování a životní styl

Hotelové karty a karty leteckých společností jsou dodávány s výhodami, jako je včasný check-in, bezplatná odbavená zavazadla a přednostní nástup na palubu pro daný konkrétní hotel nebo leteckou společnost.

Jak vidíte, kreditní karta (nebo několik) má mnoho výhod, které vám cestování mnohem usnadní!

FAQ o kreditních kartách

Musím svůj zůstatek splatit, jakmile si něco koupím?
Zůstatek nemusíte splácet po každém nákupu. Mezi nákupem a splatností platby obvykle uplyne několik týdnů odkladu. Pokud svůj zůstatek zaplatíte v plné výši do data splatnosti výpisu, jste v pořádku. Nosit zůstatek znamená platit po datu splatnosti – v takovém případě vám budou účtovány úrokové poplatky, což nikdy nechcete dělat, protože negují výhody karty.

jak plánovat cestování po Evropě

Průměrná úroková sazba kreditních karet v USA je 20 %, takže vždy chcete každý měsíc splatit svůj dluh v plné výši.

Poškodí otevření velkého množství kreditních karet můj kredit?
I když je pravda, že otevření a zavření mnoha karet najednou může krátkodobě poškodit váš kredit, žádost o několik karet po určitou dobu nezničí vaše skóre, které se mírně sníží pokaždé, když dojde k dotazu, zda se jedná o žádost. kreditní karta, půjčka na bydlení nebo půjčka na auto. Tak je nastaven systém. Dokud si rozložíte své aplikace a zaplatíte účty každý měsíc, váš kredit neutrpí žádné dlouhodobé škody.

Jak se vypočítá moje kreditní skóre?
Mnoho lidí se mylně domnívá, že kreditní skóre souvisí pouze s tím, zda svou kreditní kartu splácíte včas. Ale kanceláře pro kreditní karty berou v úvahu různé faktory, včetně: vaší platební historie, vašeho využití kreditu (procento vašeho dostupného kreditu, který využíváte), jak dlouho si kredit budujete, váš kreditní mix (různé typy kredit, který máte), a dotazy na nový kredit.

Jak zjistím své kreditní skóre?
Své kreditní skóre a zprávu můžete zdarma zobrazit na stránce AnnualCreditReport.com. (Federální právo vyžaduje, aby vám každá z úvěrových kanceláří poskytla bezplatný přehled jednou za 12 měsíců.) Poté budete moci vidět, na kterých oblastech musíte zapracovat, abyste je mohli začít zlepšovat.

Kolik let vám musí být, abyste získali kreditní kartu?
Technicky vzato, můžete začít žádat o kreditní karty ve věku 18 let, ačkoli požadavky ztěžují skutečné schválení. V tomto věku pravděpodobně nebudete mít žádnou kreditní historii, a tak budete muset prokázat příjem, což může být obtížné, pokud jste student. Nejlepší možností, jak získat úvěr, pokud je vám mezi 18 a 21 lety, je získat zabezpečenou kreditní kartu nebo studentská kreditní karta nebo se stát oprávněným uživatelem na cizí kartě. Po 21 letech tato omezení odpadá a je snazší získat normální kreditní kartu.

V průběhu let jsem si užil spoustu bezplatných letů, bezplatných upgradů, bezplatných pobytů v hotelu a dalších výhod jen pomocí kreditních karet. Není důvod, proč byste si je nemohli užít také. Dokud budete každý měsíc splácet zůstatek, můžete své každodenní nákupy využívat k získání bezplatného cestování a dalších neuvěřitelných výhod – to vše bez dalších výdajů.

Nenechávejte peníze na stole. Začněte sbírat body a míle ještě dnes!

Rezervujte si cestu: Logistické tipy a triky

Rezervujte si let
Najděte levný let pomocí Skyscanner . Je to můj oblíbený vyhledávač, protože prohledává webové stránky a letecké společnosti po celém světě, takže vždy víte, že nezůstal kámen na kameni.

Rezervujte si ubytování
Svůj hostel si můžete rezervovat u Hostelworld . Pokud se chcete ubytovat jinde než v hostelu, použijte Booking.com protože trvale vrací nejlevnější ceny pro penziony a hotely.

Nezapomeňte na cestovní pojištění
Cestovní pojištění vás ochrání před nemocí, úrazem, krádeží a stornem. Je to komplexní ochrana pro případ, že by se něco pokazilo. Nikdy bez něj nejdu na výlet, protože jsem ho musel použít mnohokrát v minulosti. Moje oblíbené společnosti, které nabízejí nejlepší služby a hodnotu, jsou:

• SafetyWing (nejlepší pro všechny)
• Pojistěte si můj výlet (pro 70 a více)
• Medjet (pro další evakuační pokrytí)

Chcete cestovat zdarma?
Cestovní kreditní karty vám umožňují získávat body, které lze vyměnit za bezplatné lety a ubytování – to vše bez dalších výdajů. Překontrolovat můj průvodce výběrem správné karty a mých současných oblíbených začít a zobrazit nejnovější nejlepší nabídky.

Potřebujete pomoc s hledáním aktivit pro vaši cestu?
Získejte svého průvodce je obrovské online tržiště, kde můžete najít skvělé pěší výlety, zábavné výlety, vstupenky na přeskočení, soukromé průvodce a další.

Jste připraveni rezervovat si cestu?
Podívejte se na můj stránka zdroje pro nejlepší společnosti, které můžete použít, když cestujete. Uvádím všechny, které používám, když cestuji. Jsou nejlepší ve své třídě a jejich používáním na výletě neuděláte chybu.